Khi làm hồ sơ vay vốn, ta thường nghe nhắc đến lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Vậy Lãi suất cố định là gì? Vay vốn ngân hàng ngày càng trở nên phổ biến và được nhiều người lựa chọn hơn bởi sự an toàn, tiện lợi và nhanh chóng. Tuy nhiên, trước khi vay vốn bạn cần hiểu rõ các khái niệm Lãi suất cố định là gì? Khi vay vốn nên chọn lựa hình thức nào là tốt nhất. Bài viết sau đây sẽ giải đáp thắc mắc của bạn đọc về nội dung trên.Thông qua đó giúp bạn hạn chế được rủi ro sau khi vay tiền, tránh lâm vào nợ nần.
Lãi suất cố định là gì?
Khi vay vốn nhiều người thường chọn lãi suất cố định vì có thể chủ động được nguồn tài chính cá nhân. Vậy lãi suất cố định là gì? Có những ưu nhược điểm nào?
Khái niệm
Lãi suất cố định là mức lãi suất được ấn định cụ thể trong hợp đồng vay vốn và không chịu bất cứ biến động nào của lãi suất thị trường. Và tất nhiên mức lãi suất này cũng sẽ không có sự thay đổi trong suốt thời gian vay thế chấp tại ngân hàng và thường áp dụng cho vay ngắn hạn.
Ưu điểm và nhược điểm
- Ưu điểm: Bạn có thể dự toán được chính xác số tiền lãi phải trả cho ngân hàng, làm chủ được tài chính cá nhân và không bị tác động bởi sự biến đổi của lãi suất thị trường.
- Nhược điểm: Đôi khi lãi suất thị trường giảm thì khách hàng vẫn phải thanh toán lãi suất cũ, cao hơn lãi suất ngân hàng thời điểm đó.
Lãi suất thả nổi là gì?
Lãi suất thả nổi là lãi suất sẽ được điều chỉnh định kỳ, mỗi kỳ có thể là một quý, 6 tháng hoặc có ngân hàng 1 năm mới điều chỉnh một lần. Tùy thuộc vào lãi suất tham chiếu hoặc chỉ số lạm phát để các ngân hàng điều chỉnh mức tiền lãi.
Thông thường thì lãi suất thả nổi sẽ thấp hơn so với lãi suất cố định, tuy nhiên trong một vài trường hợp khách hàng có thể phải đóng mức tiền lãi cao hơn hoặc thấp hơn so với lãi suất cô định tùy thuộc vào sự điều chỉnh của ngân hàng.
Ví dụ: Anh B vay thế chấp tại ngân hàng Agribank số tiền 15 triệu đồng trong 2 năm với mức lãi suất 0,8%/tháng trong vòng 6 tháng đầu. Sau 6 tháng đó lãi suất sẽ thả nổi và được ước tính vào khoảng 1,25%/tháng.
Như vậy: số lãi suất anh Bắc phải đóng mỗi tháng trong 6 tháng đầu sẽ là: 15tr/24 tháng + 15tr*0,8% = 745 nghìn đồng/tháng.
Sau thời gian này, lãi suất anh Bắc phải chịu là: 15tr/24 tháng + 15tr*1,25% = 812 nghìn đồng.
Nếu so sánh với anh Tuấn ở trên, số tiền phải đóng mỗi tháng trong 6 tháng đầu của anh Bắc sẽ nhỏ hơn. Tuy nhiên sau 6 tháng, số tiền anh Bắc phải đóng gần như chắc chắn sẽ cao hơn.
==>> Xem thêm: ==>> Lãi suất thả nổi là gì? Tất cả thông tin về lãi suất thả nổi
Phân biệt giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi
| Nội dung | Lãi suất cố định | Lãi suất thả nổi |
| Bản chất | Lãi suất ấn định ở một mức cụ thể | Lãi suất thay đổi theo kỳ, không cố định |
| Viết trong hợp đồng | Ghi rõ trong hợp đồng | Mức điều chỉnh, kỳ hạn điều chỉnh theo thỏa thuận giữa hai bên và được ghi rõ trong hợp đồng |
| Mối quan hệ với lãi suất thị trường | Không chịu tác động | Chịu tác động |
| Cơ sở | Thường là lãi suất thị trường, thời điểm ký hợp đồng | Biết lãi suất kỳ đầu tiên sau đó điều chỉnh theo lãi suất tham chiếu hoặc chỉ số lạm phát |
| Áp dụng | Thường ngắn hạn | Thường dài hạn |
| Dự đoán số tiền lãi | Số tiền chính xác, cụ thể | Chỉ dự đoán được kỳ đầu mà không thể dự đoán các kỳ sau |
| Khi lãi suất giảm | Không ảnh hưởng nên bị thiệt với số tiền lãi như cũ | Được lợi với số tiền lãi giảm |
| Khi lãi suất tăng | Không ảnh hưởng nên được lợi với số tiền lãi như cũ | Bị thiệt với số tiền lãi tăng |
Nên lựa chọn hình thức nào khi vay vốn ngân hàng?
Giữa lãi suất thả nổi và lãi suất cố định thì lãi suất cố định sẽ cao hơn nhưng ít rủi ro và có lợi hơn cho người đi vay. Bởi với hình thức này, người đi vay có thể biết trước được số tiền mà họ phải trả mỗi tháng để chủ động hơn về tài chính của mình.
Nếu bạn hiểu được xu thế và nắm được các kỳ điều chỉnh lãi suất và đáo hạn kịp thời khi lãi suất tăng thì nên vay vốn với lãi suất thả nổi, nó sẽ giúp bạn tiết kiệm hơn. Tuy nhiên, lãi suất thả nổi có nhiều rủi ro nên bạn phải hết sức cẩn thận khi chọn lựa, để không bị nợ nần chồng chất khi lãi suất thị trường nhà đất biến động.
Trên đây là những thông tin về lãi suất cố định là gì, lãi suất thả nổi là gì và những ưu điểm, nhược điểm của hai hình thức lãi suất này. Chọn vay vốn với lãi suất nào là phụ thuộc vào sự tính toán về khả năng tài chính của bạn, hãy làm sao để hạn chế được tối đa rủi ro nhất cho bản thân, đặc biệt là khi tham gia đầu tư bất động sản.
Khoản cho vay lãi suất cố định là gì ?
Khoản cho vay lãi suất cố định (FIXED RATE LOAN) là khoản cho vay với lãi suất không thay đổi trong kỳ hạn của khoản vay, trái với khoản cho vay có tỷ giá biến đổi hoặc thế chấp có lãi suất điều chỉnh. Khoản vay có lãi suất cố định là những khoản vay được thanh toán thường xuyên, những khoản vay được trả dần toàn bộ
Công thức tính lãi suất cố định?
Để tính được lãi suất, ngân hàng sẽ dựa trên số tiền vay vốn ban đầu. Công thức cụ thể như sau:
Lãi suất hàng tháng = Số tiền vay * Lãi suất/12 tháng.
Nên chọn lãi suất cố định hay thả nổi?
Giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi trong suốt thời gian vay thế chấp, thông thường lãi suất cố định sẽ cao hơn và có tổng chi phí vay vốn cao hơn. Tuy nhiên trên khía cạnh kế hoạch tài chính, phương thức tính lãi suất cố định sẽ có lợi hơn cho người đi vay. Lựa chọn hình thức này, mọi người sẽ biết trước chắc chắn mỗi tháng sẽ trả tiền gốc và tiền lãi bao nhiêu (vì lãi suất cố định suốt quá trình vay), nhờ vậy họ sẽ làm chủ hơn trong kế hoạch tài chính của mình.
Kết Luận:
Trên đây là thông tin: Lãi suất cố định là gì? được cung cấp đến bạn đọc. Trong quá trình nghiên cứu nếu như còn bất kỳ thắc mắc nào, bạn đọc vui lòng liên hệ để được tư vấn cụ thể nhé.
Nguồn: Thongtincanho.vn
